Prêt immobilier : quel salaire pour emprunter ?
Le montant que vous pouvez emprunter à la banque, loin de ce que vous pouvez imaginer, est limité. Que ce soit pour réaliser un projet immobilier ou autre, la banque vous indiquera que vous ne pouvez emprunter qu’un montant donné. Mais cela a aussi à avoir avec votre revenu mensuel. La limitation du prêt immobilier est définie par un taux d’endettement fixé entre 33 à 35 % de la totalité de vos revenus. Toutefois, il est possible d’obtenir un bon prêt avec un bon taux. Pour vous aider à savoir combien vous pouvez emprunter à la banque, voici quelques indications.
Le salaire minimum requis
Le premier élément que vous devez prendre en compte pour votre investissement immobilier, c’est le montant maximum de prêt que vous pouvez demander et obtenir. Cela dépend considérablement du taux d’intérêt et de la durée du crédit.
Vous devez comprendre que le salaire pour emprunter 100 000 € ne sera pas le même que pour emprunter 200 000 €. Et c’est assez logique. Si vous calculez bien, le montant du crédit que vous pouvez demander peut augmenter au fur et à mesure que vos revenus s’élèvent.
Pour vous aider à mieux comprendre, visitez le blog l’actualité digitale. Si vous voulez emprunter 100 000 € sur 15 ans (avec une mensualité de 1 186 €), le salaire minimum requis sera de 3 593 € pour obtenir un taux d’endettement de 33 %. Si par contre, vous souhaitez emprunter 200 000 € sur 15 ans (avec une mensualité de 1 186 €), sachez qu’il vous sera demandé le même salaire minimum : 3 593 € pour un taux d’endettement de 33 %. Et si vous désirez obtenir un prêt de 300 000 € sur 15 ans (avec une mensualité de 1 778 €), le salaire minimum que vous devez disposer est de 5 387 € pour un taux d’endettement de 33 %.
Force est de noter que ces calculs ne prennent pas encore en compte l’assurance du crédit. Et si vous souhaitez faire baisser le taux d’intérêt et le taux d’assurance du crédit, vous pouvez évidemment comparer les différents établissements prêteurs qui existent.
Le montant du crédit
Pour pouvoir obtenir le montant exact du crédit que vous pouvez demander et obtenir, vous devez prendre en compte vos revenus nets. Et une note très importante : vos revenus ainsi que vos charges et votre apport personnel doivent être stables sinon le calcul ne sera pas valable. Vous devez donc détenir un CDI pour obtenir un prêt bancaire pour la réalisation de votre projet immobilier.
Autrement dit, si vous avez fait un prêt de consommation ou avez des charges, votre capacité d’emprunter sera réduite, car la banque pensera que votre capacité de remboursement est aussi réduite.
Les autres revenus pris en compte par la banque
Il y a encore peut-être une chance que vous décrochez le crédit dont vous aurez besoin pour votre projet immobilier. En effet, la banque ne prend pas uniquement en compte votre salaire. Il existe d’autres revenus qui peuvent contribuer à la concrétisation de votre projet. Parmi ces autres éléments sur lesquels se base la banque, il y a vos loyers si vous êtes propriétaire, vos bénéfices mensuels si vous exercez une autre activité professionnelle et vos pensions.
Pour le cas des revenus locatifs, la banque prendra en compte 70 %. Pour ce qui est des allocations, il vous sera également demandé l’âge des enfants bénéficiaires pour permettre à la banque de déterminer le montant des aides qui vous seront versées. Enfin, pour les pensions alimentaires, la banque ne peut aussi les négliger s’ils sont prononcés. Bref, ce sont tout autant d’occasions qui permettront à la banque de déterminer votre capacité d’emprunt et donc vous permettront peut-être d’obtenir un crédit immobilier.